Встает вопрос: что будет с квартирой, если нет возможности погашать ежемесячные платежи вовремя? Попробуем разобраться вместе.
Можно ли не платить ипотеку?
Кредитные обязательства нужно исполнять. Если нарушить финансовое обязательство, не имея на это уважительных причин, то наступят неприятные последствия:- банк начнет применять санкции в виде штрафа и увеличенной процентной ставки:
- долг попадет к коллекторам;
- встанет вопрос об аресте и конфискации имущества;
- испортится кредитная история.
Что будет, если не платить ипотеку?
Банк не сразу передает долг коллекторским агентствам, составляет исковое заявление в суд. Его цель – не забрать имущество должника, а провести переговоры и найти взаимовыгодное решение.Изначально сотрудник банка звонит и напоминает о возникшей задолженности, приглашает должника в офис с целью урегулирования вопросов в досудебном порядке. Если заемщик идет на контакт, то решение всегда находится.
В противном случае следует обращение в суд.
Что будет с квартирой, если не платить ипотеку?
Нужно помнить, что приобретенная за ипотечные средства квартира находится в залоге у банка до тех пор, пока не внесен последний платеж. Особенность подобной недвижимости в том, что на нее не распространяется норма исполнительского иммунитета.Что это означает на самом деле? Банк имеет право забрать квартиру, даже, если это – единственное жилье. После изъятия она будет продана с аукциона. Есть ограничения, когда имущество не может быть реализовано на торгах:
- оставшаяся задолженность составляет менее 5% от первоначальной суммы долга;
- просрочка – менее 3-х месяцев.
После продажи квартиры средства идут на погашение основного долга, пени и штрафных санкций.
Что делать, если нечем платить ипотеку?
Бывает два варианта развития событий: когда возникли временные трудности, и нужно отсрочка, и ситуация, когда, доходов нет и не предвидится. Что делать в каждом из этих случаев?Когда денег нет и не будет
Причин нехватки денег может быть много:- потеря работы;
- серьезное заболевание, которое не дает возможность получать доход и требует дополнительных трат на лечение;
- инвалидность;
- снижение уровня дохода из-за уменьшения размера заработной платы.
В любом из этих случаев нужно связаться с банком и предоставить документальные доказательства причин возникновения проблемы. Это могут быть:
- копии листков временной нетрудоспособности (хотя в настоящее время они оформляются электронно);
- справка из медицинского учреждения;
- выписка из приказа с места работа о снижении зарплаты или сокращении;
- документ об установлении инвалидности;
- справка о доходах самозанятого, если это – источник дохода.
Когда требуется отсрочка
Если недостаток денег – временное явление. То банку нужно дать пояснение, на основании чего ухудшилось финансовое положение, предоставив подтверждающие документы.Сотрудник кредитного учреждения всегда поможет найти выход и предложит оформить кредитные каникулы или реструктуризацию долга.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это форма отсрочки платежа, когда заемщик освобождается на определенное время от уплаты ежемесячного платежа. Для их предоставления должны быть веские основания:- появление иждивенца;
- потеря дохода;
- снижение уровня зарплаты;
- инвалидность.
Кредитные каникулы предоставляются на срок не более полугода. Они могут быть оформлены по ипотечному кредитованию, если недвижимость является единственным жильем, сумма по договору - не более 15 000 000 рублей.
Реструктуризация
Это – еще один вариант помощи должникам, которые не могут в настоящий момент своевременно вносить платежи. Для оформления реструктуризации заемщик также должен проявить инициативу и обратиться в банк, имея документы, подтверждающие ухудшение материального положения.Банк может предложить один из способов рассрочки платежа:
- увеличить срок возврата кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа;
- изменить график платежей, уменьшив ближайшие и увеличив последующие;
- разрешить до определенной даты уплачивать только проценты без погашения суммы основного долга.
Рефинансирование ипотеки
Этот вариант предусмотрен для тех, кто хочет сократить общую сумму выплаты по ипотечному кредитованию. Суть состоит в том, что оформляется новый договор на более выгодных условиях. В результате чего полностью или частично погашаются старые долги, а выплаты производятся по новой ставке и на условиях, предусмотренных новым договором.В общую сумму могут включаться долги не только по ипотеке, но и по иным кредитам. Есть ограничения. Под рефинансирование не попадают:
- жилищные кредиты;
- ипотека по госпрограммам, исключение сделано для семейной ипотеки.
Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты ипотеки?
Лучший вариант решение спора – досудебное урегулирование конфликта с банком, оформление кредитных каникул или рефинансирование. Если этого сделать не удалось, есть вариант исправить положение, пока идут судебные разбирательства. Вариантов немного:- удовлетворить требования банка;
- прийти к мировому соглашению.
Если вам не хватает 30 000 рублей, обратитесь в МКК «Кредитор», вы получите деньги в течение нескольких минут на срок до 1 месяца при наличии минимума документов.
Второй - зависит от решения истца, то есть банка. Если он пойдет на уступки, то будет составлен новый график платежей.
Самое страшное, если встанет вопрос продажи квартиры. Дело в том, что на торгах она может «уйти» по низкой цене. Более выгодный вариант – реализация квартиры заемщиком.
Но здесь имеется препятствие: недвижимость находится в залоге у банка. Самостоятельно продать квартиру заемщик может только с согласия банка.
Если нет активов и возможности расплатиться с банком, должнику остается только тянуть время. Пока проходят судебные заседания, он может проживать в квартире. А если понемногу платить, то сложно будет инициировать процедуру выселения.
В дальнейшем заемщик вправе запустить процедуру банкротства. Этот вариант подходит только тем, кто внес несколько первых платежей, и остался большой долг.
Можно ли законно не платить ипотеку?
Существует только две ситуации, при которых можно законно не вносить ипотечные платежи:- в период ипотечных каникул, который не может превышать 6 месяцев;
- банкротство.
Если долг превышает 500 000 рублей, то банкротом должника можно признать только через суд. Эта процедура – платная. Кроме того, нужно оценить возможные последствия:
- Будет продано все имущество без участия банкрота. Реализация происходит через публичные торги, где стоимость каждого актива невелика. В том числе на продажу выставляется квартира, приобретенная в ипотеку, независимо от того, что она является единственным жильем.
- Будет ограничен выезд за границу.
- Невозможно устроиться на работу на руководящие должности в срок до 3-х лет.
- Банки не выдадут новые кредиты, так как на банкрота возлагается обязанность сообщать свой статус при подаче заявок в кредитные учреждения. Делать это нужно на протяжении 5-ти лет.
Можно ли избавиться от ипотеки?
Этого сделать нельзя. Нужно найти вариант погашения долга, оформить рефинансирование, договориться с банком о реализации имущества, чтобы погасить долг.Можно воспользоваться помощью государства, если по закону положен материнский капитал, выплата многодетным семьям, по иным государственным программам.
Как подготовиться к ипотеке?
Нужно помнить о том, что ипотека – это финансовые обязательства, которые лягут на плечи заемщика на долгие годы. Поэтому нужно выбрать наиболее выгодный вариант, определить, под силу ли выплачивать положенный ежемесячный платеж.Можно оценить возможности, если в течение нескольких месяцев откладывать сумму предполагаемого платежа. Это поможет оценить свои силы и собрать деньги на первоначальный взнос.
