Статьи

Как переоформить кредит на другого человека

Финансовые сложности могут возникнуть у любого человека в любое время. А как быть, если кредитные обязательства есть, а платить по долгам нечем? В этом случае, разрешается воспользоваться реструктуризацией долга, либо же воспользоваться кредитными каникулами от банка. В крайнем случае, заемщик может объявить себя банкротом. А возможно, что найдется человек, быть может, друг или родственник, который готов оплатить долг за вас? Только теперь встает другой вопрос, а возможно ли переоформить кредитный договор на постороннего человека? Давайте попробуем разобраться.

Возможно ли переоформить кредитный договор на другого человека

Согласно статье 391 Гражданского кодекса Российской Федерации, не запрещается передавать долг одного заемщика другому. Однако здесь есть свои тонкости.
Для совершения данной операции необходимо получить не только согласие на перевод долга от заемщика, но также и свое согласие должен дать банк. Если же кредитная организация будет против, данная сделка будет считаться несостоявшейся. Банку необходимо согласовать нового заемщика на кредитном комитете. Для этого нужно предоставить все основные документы, в том числе, документы о доходах и платежеспособности нового плательщика. Как показывает кредитная практика, такие сделки случаются крайне редко, так как найти желающего «повесить» на себя чужой кредит, крайне сложно.

Что нужно, чтобы переоформить кредит на другого заемщика: пошаговая инструкция

Для начала клиенту необходимо обратиться в банк и получить от кредитора справку о размере задолженности, а также о сроке погашения долга. Далее же нужно поговорить с новым плательщиком по обязательствам и согласовать с ним условия договора, а также договориться о причине переоформления, так как ее необходимо будет озвучить кредитору.
Следующим этапом будет направление заявления в банковскую организацию о согласовании условий сделки с новым заемщиком. Однако направляя в банк заявление, также необходимо уточнить, какие документы потребуются от нового заемщика. Их нужно будет направить вместе с заявлением о согласовании.
А какие действия необходимо сделать новому плательщику:
  1. Если человек находится в браке, то необходимо сначала получить согласие от супруги или супруга о переводе задолженности.
  2. Следующим шагом будет подача соответствующего заявления кредитору. Не забудьте приложить необходимые для этого документы.
  3. Так как банк будет проверять нового заявителя, следует заранее предупредить коллег на работе о возможном звонке, чтобы это не было неожиданностью.
  4.  Ответ по заявке поступит в течение нескольких дней, после чего может потребоваться предоставление дополнительных документов по требованию кредитной организации.
  5. После одобрения банка оба заемщика должны прийти в отделение финансовой компании со всеми документами. Предоставлять нужно только оригиналы.
  6. При необходимости можно оформить страховку жизни или от потери работы.
  7. В заключении необходимо подписать кредитный договор и соглашение к нему о смене заемщика.
Самое сложное, с чем можно столкнуться при оформлении такой сделки, это перевод долга по кредиту с обеспечением. Права и обязанности здесь будут передаваться двумя вариантами:
  • через соглашение, однако, в этом случае придется также переоформлять все регистрационные записи относительно предмета залога;
  • либо через оформление нового кредитного договора – здесь новый заемщик оформляет новый заем, с помощью которого погашает обязательства.
Конкретный список документов, который может потребоваться для перевода долга зависит от кредитора. Однако есть те, которые являются обязательными:
  • паспорт гражданина РФ – основной и обязательный документ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • ксерокопия трудового договора или же трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • заявка в банковскую организацию, оформленная по форме;
  • справке о размере заработной платы – 2-НДФЛ и т.д.
Документы, которые могут быть запрошены дополнительно:
  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт;
  • военный билет для мужчин и военнообязанных женщин;
  • справку с текущего места работы о занимаемой должности и полномочиях;
  • документ о величине дохода с других предыдущих мест работы;
  • если у клиента есть в собственности недвижимость или автомобиль, то могут быть запрошены документы на собственность;
  • справку о погашении других кредитов либо выписку по счету в другом банке;
  • свидетельство о заключении брака или о его расторжении;
  • для тех, кто в браке может потребоваться брачный договор при его наличии;
  • свидетельства о рождении всех детей, в том числе и совершеннолетних;
  • сведения об образовании.

Что думают банки о смене плательщика

Как правило, кредиторы неохотно соглашаются на процедуру передачи прав по договору третьему лицу, так как это слишком трудозатратная процедура без получения дополнительного дохода. Для смены заемщика необходимо, чтобы была веская на то причина, например, такая, как резкое и заметное падение уровня дохода. Сделка по переоформлению задолженности состоится только в том случае, если банк получит подтверждение того, что обязательства будут полностью погашены, так как ему важно вернуть свои деньги и начисленные за это проценты. 

Почему кредитор может отказать в переоформлении кредитного договора

Причины отказа по заявке банк не озвучивает. Однако, как показывает практика, основанием для отказа может быть:
  • наличие плохой или нулевой кредитной истории нового заявителя;
  • недостаточный уровень дохода;
  • несоответствие минимальным требованиям кредитной организации;
  • предоставление не всех документов;
  • ошибки в документах;
  • наличие судебных споров, например, процедура банкротства, трудовые споры и т.д;
  • наличие судимостей;
  • нестабильное место работы;
  • наличие задолженностей перед судебными приставами или долги по налогам;
  • отсутствие гражданства или постоянной регистрации в РФ;
  • отсутствие какой-либо собственности;
  • болезни, которые не позволяют оформить страховку по договору;
  • количество несовершеннолетних детей на иждивении;
  • большое количество других кредитных обязательств перед банками.
Чтобы подобных ситуаций впредь не возникало, необходимо здраво оцениватьсвои финансовые возможности. Прежде чем оформлять кредит, следует задуматься о возможности его выплаты. В идеале, расходы по кредитным обязательствам не должны превышать 30% от общего дохода семьи.

Made on
Tilda