Когда появились ломбарды?
Ломбардом называют организацию, основная деятельность которой – кредитование под залог с хранением имущества залогодателя на возмездной основе. Условия, которые предлагают ломбарды, менее выгодны, чем банковские кредиты, зато можно получить деньги сразу после обращения без каких-либо дополнительных документов.
Впервые ломбарды появились в итальянском регионе Ломбардия в Средние века – отсюда и название. А один из самых известных случаев обращения к услугам ломбардов произошел в 1492, когда испанская королева Изабелла I оставила в качестве предмета залога собственную корону и взяла деньги для оснащения экспедиции Колумба.
В России первые официальные ломбарды появились в XVIII веке. Они назывались ссудными либо сохранными кассами и занимались тем, что выдавали деньги под залог изделий из драгоценных металлов и других предметов. Частный ломбард был открыт в России только в конце XIX века, его владельцем стал предприниматель из Вологды Х.Г. Леденцов. Устав, на основе которого работал ломбард Леденцова, позже стал использоваться другими организациями, открывающимися в Российской империи. В современной России деятельность ломбардов как отдельного направления бизнеса была закреплена федеральным законом в 2007 году.
На основе каких принципов работают ломбарды?
Ломбарды работают со всеми гражданами, достигшими совершеннолетия, на основе следующих принципов:
- Из документов для получения ссуды требуется только паспорт, однако в некоторых случаях необходимо подтвердить право собственности на закладное имущество.
- Займ выдается при обращении, оформляется в течение 15-20 минут.
- Если по истечении срока действия залога заемщик не сможет выкупить заложенную вещь обратно, она будет продана. Никаких других негативных последствий вроде звонков коллекторов и визитов судебных приставов не предусмотрено.
- Сумма, которую ломбард готов выдать в качестве займа, определяется его работником при осмотре залогового имущества. На стоимость влияют рыночная цена, состояние предмета и прочие факторы.
- Займ выдается на основании договора. В нем указывается полная стоимость кредита с учетом процентов. Очень важно помнить, что Центробанк определяет и публикует среднерыночное значение полной стоимости кредита. ПСК, предлагаемая ломбардом, в соответствии с законом, может быть больше ее на треть, но не выше.
- После того как договор будет подписан, заемщику выдается залоговый билет, в котором содержится вся информация о займе, заложенных предметах, сроках возврата долга. Очень важно внимательно изучить всю информацию, содержащуюся в залоговом билете, и убедиться, что она правильная.
- За сохранность залогового имущества отвечают ломбарды, они же оформляют страховку на него. Пока вещь находится в залоге, никто не имеет права пользоваться ею.
Как забрать предмет залога?
Вернуть заложенную вещь можно только после возврата займа с учетом начисленных процентов. Большинство компаний предлагают услугу продления срока пользования займом, для этого необходимо выплатить проценты за истекший период. Если этого не будет сделано, ломбард может выставить вещь на продажу или на публичные торги, если ее стоимость превышает 30 тыс. рублей.
Что можно сдать в ломбард?
Считается, что ломбарды принимают только изделия из драгоценных металлов, однако это не так. Заложить можно и другие ценные вещи, в том числе:
- меховые изделия;
- дорогие часы;
- профессиональные инструменты;
- монеты;
- антикварные изделия;
- бытовую технику, электронику;
- личный транспорт.
Очень важно проявлять особую бдительность, оформляя займ под залог автомобиля. Во-первых, потребуется подтвердить право собственности на него. Ломбарды не примут технику, которая уже находится под обременением, а также имеющую серьезные повреждения. Кроме того, важно внимательно читать договор и убедиться, что в нем описаны условия займа, а не купли-продажи авто по сниженной цене (недобросовестные организации иногда используют такую мошенническую схему).
В некоторых случаях организации оформляют займ под залог не самой техники, а ПТС, владелец при таких условиях сможет пользоваться авто на протяжении всего периода действия займа. Обычно на такие условия ломбарды идут, если машина является источником дохода для заемщика.
Не получится сдать в ломбард следующие вещи:
- драгоценные металлы (если это не ювелирные изделия);
- оружие;
- промышленное оборудование;
- награды, медали и ордена.
Какие виды ломбардов существуют?
Очень немногие организации выдают займы сразу под все типы залогов, большинство специализируются на одном или двух. На основе этого критерия выделяется несколько типов ломбардов.
Ювелирные
Самые распространенные и популярные организации, которые принимают в залог изделия из драгоценных металлов и камней, входящие в категорию высоколиквидных. В ювелирных ломбардах работают специалисты-оценщики, проверяющие подлинность изделий с помощью специального оборудования.
Стоимость вещи зависит от ее состояния, максимальная сумма, которую можно получить – 80% рыночной цены. Однако важно учитывать, что некоторые ломбарды оценивают ювелирные изделия как лом, поэтому принимают их по заниженным ценам.
Ломбарды техники
В таких компаниях можно взять деньги под залог бытовой техники и электроники. Максимальную сумму можно получить за новые изделия в заводской упаковке и с гарантийным талоном. Однако техника далеко не так ликвидна, как драгоценности, поскольку она быстро устаревает, поэтому наличными обычно выдают не более 45% ее рыночной стоимости.
Антикварные
Компании, принимающие в залог антиквариат – раритетные книги, предметы искусства, посуду, монеты, картины и другие вещи, которые имеют культурно-историческую ценность. Получить можно до 60% от стоимости изделия, однако перед обращением в ломбард лучше обратиться к независимому оценщику, чтобы иметь представление о реальной стоимости вещи. Это поможет понять, какие предложения ломбардов можно рассматривать как выгодные, а какие лучше сразу отклонять.
Вещевые
Ломбард примет далеко не каждую вещь, а только те, которые представляют реальную ценность. Это могут быть, например, дизайнерские изделия, меховые или кожаные вещи в хорошем состоянии. Их стоимость в целом невысока – не более 50% от рыночной. Поскольку ломбард несет ответственность за предмет залога, такие организации обычно имеют специальные помещения, в которых дорогие вещи хранятся в правильных условиях.
Автотранспортные
Компании, которые берут в залог личные автомобили. В некоторых случаях клиент ставит авто на стоянку ломбарда и сможет вновь пользоваться им только после возврата долга. Однако чаще речь идет о залоге под ПТС, компания-кредитор оформляет при этом КАСКО. Если в процессе пользования займом с автомобилем, находящимся в залоге, что-то случится, ломбард в любом случае получит деньги.
Сумма, которую получит владелец автомобиля, зависит от состояния машины. Если автомобиль новый, можно получить до 80% его стоимости, при оформлении залога на старые авто – не больше 40%.
Как выбрать ломбард?
Убедитесь, что организация работает официально, для этого достаточно проверить наличие сведений о ней в Госреестре, который можно найти на сайте Банка России. Кроме того, необходимо удостовериться, что компания работает в соответствии с требованиями, которые предъявляет законодательство:
- Не принимает в залог предметы, запрещенные законом (например, оружие).
- Не выдает займы гражданам младше 18 лет.
- Не работает по ночам (режим работы должен быть в рамках 8-23 часов).
- Виды деятельности организации соответствуют перечисленным в законе. К ним относятся выдача займов, хранение изделий, консультации и информационные услуги.
